{"id":4932,"date":"2020-09-29T09:03:54","date_gmt":"2020-09-29T09:03:54","guid":{"rendered":"http:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/?p=4932"},"modified":"2022-11-23T08:15:51","modified_gmt":"2022-11-23T08:15:51","slug":"passos-per-elaborar-un-pla-de-financament","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/ca\/passos-per-elaborar-un-pla-de-financament\/","title":{"rendered":"Passos per a elaborar un pla de finan\u00e7ament"},"content":{"rendered":"<p>[vc_row][vc_column][vc_column_text]Els passos per a elaborar un pla de finan\u00e7ament s\u00f3n els seg\u00fcents:<!--more--><\/p>\n<ol>\n<li>Determinar la necessitat de finan\u00e7ament, que \u00e9s la suma de:\n<ul>\n<li>La inversi\u00f3<\/li>\n<li>Els costos de posada en marxa<\/li>\n<li>La reserva operacional<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<li>Analitzar el percentatge de finan\u00e7ament per a cada \u00edtem de la necessitat de finan\u00e7ament.<\/li>\n<li>Determinar les possibles fonts de finan\u00e7ament: l\u00edsing i pr\u00e9stecs, recursos propis, cr\u00e8dits bancaris o altres socis.<\/li>\n<li>Determinar la compra o el l\u00edsing de la maquin\u00e0ria i els equipaments.<\/li>\n<li>Determinar els bancs als quals pot interessar el projecte.<\/li>\n<li>Determinar si s\u2019ha de buscar un soci per al negoci.<\/li>\n<li>Investigar la possibilitat de les subvencions existents.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Mitjan\u00e7ant l\u2019explotaci\u00f3 de cada via, podrem compensar el pla de finan\u00e7ament de l\u2019empresa.<\/p>\n<p>Com hem presentat en la introducci\u00f3 d\u2019aquest cap\u00edtol, \u00e9s recomanable:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol>\n<li>Tenir cert finan\u00e7ament propi per a mostrar davant de qualsevol banc o soci inversor el comprom\u00eds de la nostra part.<\/li>\n<li>Finan\u00e7ar a llarg termini aquells actius que siguin realment duradors, com ara el local o la reforma en instal\u2022lacions.<\/li>\n<li>Finan\u00e7ar a curt els elements de vida curta \u00fatil.<\/li>\n<li>Com a barem general, podem pensar que un model de finan\u00e7ament saludable i\/o recomanable \u00e9s un 40% de fons propis i un 60% de finan\u00e7ament ali\u00e8.<\/li>\n<\/ol>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Documentaci\u00f3 per a demanar un pr\u00e9stec<\/h2>\n<p>Un tema important que cal tenir en compte a l\u2019hora de demanar un pr\u00e9stec \u00e9s la paperassa que ens requeriran per a poder accedir-hi o, en qualsevol cas, perqu\u00e8 puguin analitzar si ens el concediran o no.<\/p>\n<p>En la majoria d\u2019entitats banc\u00e0ries, la documentaci\u00f3 que requeriran per a estudiar una operaci\u00f3 per a un emprenedor ser\u00e0 la seg\u00fcent:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>Model 036.<\/li>\n<li>C\u00f2pia de l\u2019escriptura de constituci\u00f3 de la societat.<\/li>\n<li>Escriptures de poders si aquests s\u00f3n diferents dels de la constituci\u00f3.<\/li>\n<li>Certificat d\u2019estar al corrent de pagaments amb Hisenda i la Seguretat Social.<\/li>\n<li>Pla d\u2019empresa. Com m\u00e9s complet, millor, per\u00f2 com a m\u00ednim haur\u00e0 de contenir:\n<ul>\n<li>Descripci\u00f3 de l\u2019activitat, ubicaci\u00f3, \u00e0mbit d\u2019influ\u00e8ncia, etc.<\/li>\n<li>Accionariat i administrador; presentaci\u00f3 dels socis i de l\u2019administrador; experi\u00e8ncia laboral, coneixement del sector, etc.<\/li>\n<li>Qu\u00e8 aporten els socis? Fincabilitat, altres&#8230;<\/li>\n<li>Compte provisional de resultats dels primers exercicis (m\u00ednim 5 anys).<\/li>\n<li>Cost de la inversi\u00f3.<\/li>\n<li>Com es preveu fer front a la inversi\u00f3: recursos propis, finan\u00e7ament&#8230;<\/li>\n<li>Percentatge d\u2019aportacions dels socis enfront del finan\u00e7ament que s\u2019ha de sol\u2022licitar.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En el cas de societats de nova creaci\u00f3, de les quals no es tingui cap documentaci\u00f3 per a estudiar o precedent, tamb\u00e9 ser\u00e0 necessari l\u2019aval personal de tots els socis i, per tant, la documentaci\u00f3 seg\u00fcent de cadascun:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>Declaraci\u00f3 de la renda actualitzada; en cas de no estar obligats a presentar-la, certificats d\u2019empresa.<\/li>\n<li>Declaraci\u00f3 actualitzada de patrimoni, si en fan. Si no, detall de b\u00e9ns.<\/li>\n<li>Justificant d\u2019ingressos (lloguers, rendes, n\u00f2mines i tipus de contracte laboral, en cas de tenir-ne).<\/li>\n<li>Detall de l\u2019endeutament (bancari i no bancari) per entitats, tipus d\u2019operaci\u00f3, venciments i garanties.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En el cas que els avaladors siguin persones jur\u00eddiques (empreses), la documentaci\u00f3 que ens requeriran ser\u00e0 la seg\u00fcent:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>Balan\u00e7 i compte de resultats actualitzat (any en curs).<\/li>\n<li>Impost sobre societats (model 201) o estats financers oficials dipositats (m\u00ednim dels \u00faltims 2 anys).<\/li>\n<li>Balan\u00e7os i comptes de resultats oficials detallats de l\u2019any anterior (auditats o dipositats).<\/li>\n<li>Informe d\u2019auditoria si n\u2019hi ha.<\/li>\n<li>Detall de l\u2019endeutament (bancari i no bancari) per entitats, classe d\u2019operaci\u00f3, venciments i garanties.<\/li>\n<li>Resum anual de l\u2019IVA de l\u2019any anterior (models 390 i 392 per a grans empreses).<\/li>\n<li>Pagaments de l\u2019IVA de l\u2019any en curs (model 300 r\u00e8gim general).<\/li>\n<li>Resum anual de retencions i ingressos a compte any anterior (model 190).<\/li>\n<li>Pagaments trimestrals de retencions de l\u2019any en curs (model 110).<\/li>\n<li>Pagaments a compte de l\u2019impost sobre societats (model 202 i 18 per a grans empreses).<\/li>\n<li>Model 347 (operacions superiors a 3.000,00 \u20ac).<\/li>\n<li>TC-1 (\u00faltims 3 mesos).<\/li>\n<li>Certificat d\u2019estar al corrent de pagaments d\u2019Hisenda i de Seguretat Social.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Encara que sigui una documentaci\u00f3 considerable, has de tenir en compte que no s\u00f3n l\u2019enemic. Sol\u2022liciten el m\u00e0xim d\u2019informaci\u00f3 i de garanties per a poder estudiar l\u2019operaci\u00f3 i valorar-la, de la mateixa manera que ho faries tu si es don\u00e9s el cas.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Passos per a avaluar les ofertes dels bancs<\/h2>\n<p>Igual que qualsevol altre prove\u00efdor, hem de fer un estudi de les ofertes dels bancs.<\/p>\n<p>Habitualment, cada operaci\u00f3 t\u00e9 certs costos vinculats, com s\u00f3n notaris, actes jur\u00eddics documentats, comissions, etc.<\/p>\n<p>En aquest tercer aspecte hem de prestar una atenci\u00f3 especial, ja que els primers s\u00f3n b\u00e0sicament proporcionals a cada operaci\u00f3.<\/p>\n<p>En les operacions banc\u00e0ries hem de tenir en compte les seg\u00fcents:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>Comissi\u00f3 d\u2019estudi<\/li>\n<li>Comissi\u00f3 de cancel\u2022laci\u00f3 anticipada<\/li>\n<li>Comissi\u00f3 d\u2019obertura<\/li>\n<li>Tipus d\u2019inter\u00e8s de refer\u00e8ncia de l\u2019operaci\u00f3<\/li>\n<li>Diferencial d\u2019inter\u00e8s<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Hem d\u2019analitzar per a cada oferta quins s\u00f3n els imports aplicats, ja que aix\u00f2 condicionar\u00e0 en gran manera els costos financers del nostre negoci, que podrien arribar a suposar fins a un import considerable en el total de l\u2019operaci\u00f3.<\/p>\n<p>Per aix\u00f2, recomanem que per a cada operaci\u00f3 facis una comparativa amb les condicions de cada entitat banc\u00e0ria.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ol>\n<li>Comparar les ofertes dels bancs.<\/li>\n<li>Comparar les ofertes i les condicions amb el mercat.<\/li>\n<li>Triar la millor oferta i introduir la informaci\u00f3 de despesa financera i devoluci\u00f3 de pr\u00e9stecs al pla de negoci, per a avaluar si el negoci \u00e9s capa\u00e7 de retornar el deute al banc.<\/li>\n<\/ol>\n<p>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>[vc_row][vc_column][vc_column_text]Els passos per a elaborar un pla de finan\u00e7ament s\u00f3n els seg\u00fcents:<\/p>\n","protected":false},"author":102,"featured_media":4928,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[78,80],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4932"}],"collection":[{"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/users\/102"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4932"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4932\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":4936,"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4932\/revisions\/4936"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/media\/4928"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4932"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4932"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4932"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}