{"id":4926,"date":"2020-09-29T08:48:17","date_gmt":"2020-09-29T08:48:17","guid":{"rendered":"http:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/?p=4926"},"modified":"2022-11-23T08:15:52","modified_gmt":"2022-11-23T08:15:52","slug":"pasos-para-elaborar-un-plan-de-financiacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ptbcbasp02.lacaixa.es\/wordpress_multisite\/elbullifoundation\/es\/pasos-para-elaborar-un-plan-de-financiacion\/","title":{"rendered":"Pasos para elaborar un plan de financiaci\u00f3n"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Los pasos para elaborar un plan de financiaci\u00f3n son los siguientes:<\/p>\n

Determinar la necesidad de financiaci\u00f3n, que es la suma de:\n
- La inversi\u00f3n<\/li>\n
- Los costes de puesta en marcha<\/li>\n
- La reserva operacional<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n
- \u00a0Analizar el porcentaje de financiaci\u00f3n para cada \u00edtem de la necesidad de financiaci\u00f3n.<\/li>\n
- Determinar las posibles fuentes de financiaci\u00f3n: leasing y pr\u00e9stamos, recursos propios, cr\u00e9ditos bancarios u otros socios.<\/li>\n
- Determinar la compra o leasing de maquinaria y equipamientos.<\/li>\n
- Determinar los bancos a los que puede interesar el proyecto.<\/li>\n
- Determinar si se tiene que buscar un socio para el negocio.<\/li>\n
- Investigar la posibilidad de las subvenciones existentes.<\/li>\n<\/ol>\n
  <\/p>\n
  Mediante la explotaci\u00f3n de cada una de estas v\u00edas, podremos compensar el plan de financiaci\u00f3n de la empresa.<\/p>\n
  Como hemos presentado en la introducci\u00f3n de este cap\u00edtulo, es recomendable:<\/p>\n
  <\/p>\n
  1. Tener cierta financiaci\u00f3n propia para mostrar ante cualquier banco o socio inversor el compromiso de nuestra parte.<\/li>\n
  2. Financiar a largo plazo aquellos activos que sean realmente duraderos, como el local o la reforma en instalaciones.<\/li>\n
  3. Financiar a corto los elementos de corta vida \u00fatil.<\/li>\n
  4. Como baremo general, podemos pensar que un modelo de financiaci\u00f3n saludable y\/o recomendable es un 40% de fondos propios y un 60% de financiaci\u00f3n ajena.<\/li>\n<\/ol>\n
    <\/p>\n
    Documentaci\u00f3n para pedir un pr\u00e9stamo<\/h2>\n
    Un tema importante a tener en cuenta a la hora de pedir un pr\u00e9stamo es el papeleo que nos van a requerir para poder acceder a \u00e9l o, en cualquier caso, para que puedan analizar si nos lo van a conceder o no.<\/p>\n
    En la mayor\u00eda de entidades bancarias, la documentaci\u00f3n que requerir\u00e1n para estudiar una operaci\u00f3n para un emprendedor ser\u00e1 la siguiente:<\/p>\n
    <\/p>\n
    - Modelo 036.<\/li>\n
    - Copia de la escritura de constituci\u00f3n de la sociedad.<\/li>\n
    - Escrituras de poderes si estos son distintos a los de la constituci\u00f3n.<\/li>\n
    - Certificado de estar al corriente de pagos con Hacienda y la Seguridad Social<\/li>\n
    - Plan de empresa. Cuanto m\u00e1s completo, mejor, pero como m\u00ednimo deber\u00e1 contener:\n
      \n
      Descripci\u00f3n de la actividad, ubicaci\u00f3n, \u00e1mbito de influencia, etc.<\/li>\n
      Accionariado y administrador; presentaci\u00f3n de los socios y el administrador; experiencia laboral, conocimiento del sector, etc.<\/li>\n
      \u00bfQu\u00e9 aportan los socios? Fincabilidad, otros…<\/li>\n
      Cuenta de resultados previsional de los primeros ejercicios (m\u00ednimo 5 a\u00f1os).<\/li>\n
      Coste de la inversi\u00f3n.<\/li>\n
      C\u00f3mo se prev\u00e9 hacer frente a la inversi\u00f3n: recursos propios, financiaci\u00f3n…<\/li>\n
      Porcentaje de aportaciones de los socios frente a la financiaci\u00f3n a solicitar.<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n
      <\/p>\n
      En caso de sociedades de nueva creaci\u00f3n, de las cuales no se tenga ninguna documentaci\u00f3n a estudiar o precedente, tambi\u00e9n ser\u00e1 necesario el aval personal de todos los socios y, por lo tanto, la documentaci\u00f3n siguiente de cada uno de ellos:<\/p>\n
      <\/p>\n
      \n
      Declaraci\u00f3n de la renta actualizada; en caso de no estar obligados a presentarla, certificados de empresa.<\/li>\n
      Declaraci\u00f3n de patrimonio actualizada, si la hacen. Si no, detalle de bienes.<\/li>\n
      Justificante de ingresos (alquileres, rentas, n\u00f3minas y tipo de contrato laboral, en caso de tenerlo).<\/li>\n
      Detalle del endeudamiento (bancario y no bancario) por entidades, tipos de operaci\u00f3n, vencimientos y garant\u00edas.<\/li>\n<\/ul>\n
      <\/p>\n
      En el caso de que los avalistas sean personas jur\u00eddicas (empresas), la documentaci\u00f3n que nos requerir\u00e1n ser\u00e1 la siguiente:<\/p>\n
      <\/p>\n
      \n
      Balance y cuenta de resultados actualizada (a\u00f1o en curso).<\/li>\n
      Impuesto sobre sociedades (modelo 201) o estados financieros oficiales depositados (m\u00ednimo de los \u00faltimos 2 a\u00f1os).<\/li>\n
      Balances y cuentas de resultados oficiales detallados del a\u00f1o anterior (auditados o depositados).<\/li>\n
      Informe de auditor\u00eda si existe.<\/li>\n
      Detalle del endeudamiento (bancario y no bancario) por entidades, clase de operaci\u00f3n, vencimientos y garant\u00edas.<\/li>\n
      Resumen anual del IVA del a\u00f1o anterior (modelos 390 y 392 para grandes empresas).<\/li>\n
      Pagos del IVA del a\u00f1o en curso (modelo 300 r\u00e9gimen general).<\/li>\n
      Resumen anual de retenciones e ingresos a cuenta a\u00f1o anterior (modelo 190).<\/li>\n
      Pagos trimestrales de retenciones del a\u00f1o en curso (modelo 110).<\/li>\n
      Pagos a cuenta del impuesto sobre sociedades (modelo 202 y 18 para grandes empresas).<\/li>\n
      Modelo 347 (operaciones superiores a 3.000,00 \u20ac).<\/li>\n
      TC-1 (\u00faltimos 3 meses).<\/li>\n
      Certificado de estar al corriente de pagos de Hacienda y de Seguridad Social.<\/li>\n<\/ul>\n
      <\/p>\n
      Aunque sea una documentaci\u00f3n considerable, debes tener en cuenta que no son el enemigo. Solicitan el m\u00e1ximo de informaci\u00f3n y de garant\u00edas para poder estudiar la operaci\u00f3n y valorarla, de igual modo que lo har\u00edas t\u00fa en su caso.<\/p>\n
      <\/p>\n
      Pasos para evaluar las ofertas de los bancos<\/h2>\n
      Al igual que cualquier otro proveedor, debemos hacer un estudio de las ofertas de los bancos.<\/p>\n
      Habitualmente, cada operaci\u00f3n tiene ciertos costes vinculados a la misma, como son notarios, actos jur\u00eddicos documentados, comisiones, etc.<\/p>\n
      En este tercer aspecto debemos prestar especial atenci\u00f3n, ya que los primeros son b\u00e1sicamente proporcionales a cada operaci\u00f3n.<\/p>\n
      En las operaciones bancarias debemos tener en cuenta las siguientes:<\/p>\n
      <\/p>\n
      \n
      Comisi\u00f3n de estudio<\/li>\n
      Comisi\u00f3n por cancelaci\u00f3n anticipada<\/li>\n
      Comisi\u00f3n de apertura<\/li>\n
      Tipos de inter\u00e9s de referencia de la operaci\u00f3n<\/li>\n
      Diferencial de inter\u00e9s<\/li>\n<\/ul>\n
      <\/p>\n
      Debemos analizar para cada oferta cu\u00e1les son los importes aplicados, ya que eso condicionar\u00e1 en gran manera los costes financieros de nuestro negocio, que podr\u00edan llegar a suponer hasta un importe considerable en el total de la operaci\u00f3n.<\/p>\n
      Por ello, recomendamos que para cada operaci\u00f3n realices una comparativa con las condiciones de cada entidad bancaria.<\/p>\n
      <\/p>\n
      \n
      Comparar las ofertas de los bancos.<\/li>\n
      Comparar las ofertas y condiciones con el mercado.<\/li>\n
      Elegir la mejor oferta e introducir la informaci\u00f3n de gasto financiero y devoluci\u00f3n de pr\u00e9stamos al plan de negocio, para evaluar si el negocio es capaz de devolver la deuda al banco.<\/li>\n<\/ol>\n
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